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Crédit immobilier : Petit guide pour calculer le montant de vos mensualités

Crédit immobilier : Petit guide pour calculer le montant de vos mensualités

Par

Lucile
Crédit immobilier : Petit guide pour calculer le montant de vos mensualités
Revenus du foyer, taux d’endettement, pensions alimentaires, prêt auto ou à la consommation… Beaucoup d’éléments entrent dans le calcul du montant de vos mensualités pour votre prêt immobilier, voici notre guide pour faire votre propre calcul.

Vous êtes nombreux à vouloir vous faire une idée de votre capacité d’emprunt, dans le cadre d’un prêt immobilier, et surtout, à vouloir le montant de vos mensualités. Cependant, il n’est pas facile d’avoir tous les éléments en tête avant de se lancer dans les calculs, alors nous vous donnons un petit coup de pouce.

Les revenus du foyer, le 1er élément du calcul du montant des mensualités pour un prêt immo

La toute première chose à analyser et à mettre dans le calcul de vos mensualités de prêt immobilier est, forcément, les revenus du foyer. Vous devez regarder votre salaire net imposable ou les bilans de votre société, si vous êtes à votre compte, mais uniquement les revenus réguliers. C’est pourquoi, dans le cadre d’un prêt immobilier, les banques refusent de prendre en compte les revenus des personnes en intérim, ou en CDD, et se basent donc uniquement sur les revenus des personnes en CDI, ayant une période d’essai validée, et encore plus pendant cette période complique où elles durcissent les conditions d’octroi de prêt.

N’oubliez pas vos autres prêts en cours, les pensions alimentaires ou de retraite

Après avoir pris en compte vos revenus pour débuter votre calcul de mensualité, vous ne devez pas oublier d’y soustraire vos crédits en cours. Si vous avez un crédit à la consommation, si vous payez déjà des mensualités pour une voiture, vous devez les inclure dans votre calcul. Par exemple, si vous remboursez déjà 500€ par mois pour ces différents prêts, cela sera pris en compte et déduit de vos revenus pour calculer votre taux d’endettement. C’est pourquoi, il est conseillé de ne pas avoir de trop nombreux autres prêts en cours, pour que votre dossier puisse passer à la banque. Au même titre, la banque prendra en compte le montant des pensions alimentaires que vous versez ou percevez, ou encore vos éventuelles pensions de retraite.

Crédit immobilier : Le taux d’endettement, la clé du calcul des mensualités

Habituellement, les banques se basent sur un taux de 33% des revenus pour calculer le montant des mensualités de votre prêt immobilier. Très simplement, si vous avez calculé que vous disposez de 2 500€ de revenus nets après avoir soustrait vos autres charges, vous pourrez donc avoir une mensualité de 825€ pour votre prêt immobilier. Si ce montant vous semble trop élevé, vous pouvez par exemple jouer sur la durée du prêt pour faire baisser votre taux d’endettement. Il ne faut surtout pas s’écarter de cette règle des 33% d’endettement, qui est l’essentiel dans le calcul, car les banques vont tout baser sur ce taux, même s’il  vient d’être rehaussé à 35%, en raison de la crise sanitaire.

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